Muitos associam a independência financeira a um mero resultado de esforço de poupança e à disciplina para investir. Isso não está errado, porém o debate sobre o assunto vai muito além disso. Mas, afinal, por que investir? Qual é a importância desse debate e sua dimensão?
São vários os aspectos que vão desde a possibilidade de sanar todas as suas dívidas ou organizar suas finanças pessoais até ter uma independência financeira que permitirá a você ter uma qualidade de vida maior no futuro. Por isso, torna-se cada vez mais indispensável, ainda mais no contexto atual, tratar desse assunto.
Pensando nisso, abordo aqui a importância da educação financeira e dos investimentos voltados para o longo prazo e como isso impacta mais que apenas o seu bolso.
Métodos de organização
O primeiro ponto é: para obter a independência financeira, você deve se organizar melhor em todos os aspectos da vida, ter um método para lidar com o dinheiro ao longo de sua jornada como investidor, melhorar a qualidade do consumo e, sobretudo, traçar objetivos finais e intermediários para que você consiga respeitar o horizonte de tempo para obter o retorno desejado e a realização de seus projetos de vida.
No mundo dos investimentos, ter disciplina e estratégia é pressuposto de sucesso. Porém, ele pode não vir se for à custa de muito sacrifício, o que pode ocasionar uma natural desistência.
É nesse sentido que para aqueles planos de longo prazo, surge a ideia de definir mini metas, para tornar mais palpável seu projeto. Algo como: “Se eu conseguir acumular R$50 mil em 1 ano, vou me dar de presente um jantar com a família no restaurante favorito”. Importante: comemore mesmo cada vitória conquistada e brinde bastante por cada etapa concluída com sucesso. Isso te dará mais motivação para você continuar seguindo em frente e até esquecer o longo caminho que ainda terá que percorrer até o objetivo final.
Conquista-se a independência financeira
O termo é claro, mas seu significado permeia outro sentido: a independência financeira não é apenas ter dinheiro na conta para comprar algum bem que você sonha tanto em ter, mas sim ter o privilégio de poder fazer e possuir aquilo que realmente tem significado e valor para sua vida.
Entre os principais pontos dessa questão, podemos destacar:
- Ser independente financeiramente é poder escolher o que e como fazer as coisas, ter liberdade na tomada de decisões sem ficar refém da escassez de recursos financeiros;
- Conquistar a independência nas finanças é ter a sua própria independência pessoal. As decisões deixam de ser baseadas somente no dinheiro e passam a ser medidas pelo que você realmente considera importante;
- A pessoa independente financeiramente está menos suscetível às turbulências da política. Se você vive de renda passiva, terá menos ingerência do governo em sua vida e, consequentemente, mais tranquilidade para fazer planos e aproveitar os bons momentos;
- E, claro, além disso, é o conforto de saber que o seu dinheiro trabalha para você, com a renda passiva, num patamar em que você pode tomar decisões com qualidade e sem vieses emocionais.
Por que não é difícil?
É lógico que o caminho até lá é feito de muitos percalços e erros que farão parte do processo de aprendizado, mas as realizações pessoais e as metas intermediárias tornarão a execução do projeto menos espinhosa.
Passo a passo para o sucesso
Muitos questionam se existe um montante necessário para a independência financeira. Alguns consideram 1 milhão de reais em patrimônio financeiro como valor ideal, outros pensam em um determinado valor mensal de renda para se considerarem independentes financeiramente.
É importante lembrar que se você ignora os efeitos da inflação e dos custos dos investimentos no seu plano, você poderá ter uma sensação de enriquecimento ilusória. Por conta da inflação, todos nós seremos milionários um dia. Resta saber se com R$1 milhão de reais no futuro dará para comprar uma casa ou apenas uma cesta básica.
Portanto, o fato é que o marco financeiro da independência depende muito de cada pessoa, devendo ser analisado sob alguns aspectos. E o principal deles é o padrão de vida: o montante acumulado de patrimônio financeiro até então é suficiente para custear seu padrão de vida exclusivamente com a renda passiva obtida da sua carteira de investimentos?
Se a resposta for positiva, parabéns! Você já pode, sim, ser considerado independente financeiramente.
Alguns passos são importantes para iniciar seu plano rumo à independência financeira, os quais elenco:
1. Mapear a situação financeira: analise o cenário atual e reconheça os erros cometidos. Elabore uma lista de lições aprendidas;
2. Definir objetivos: estipule metas de curto (até 2 anos), médio (entre 2 e 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos) para sua vida;
3. Traçar a estratégia: prepare as ferramentas pessoais com as quais você deve contar para executar o plano e elabore sua estratégia financeira pessoal e seu plano de investimentos. Não esqueça de formar a sua reserva de emergência e separar um valor para a sua aposentadoria;
4. Executar o plano: coloque em prática o que foi planejado. Inicie seus investimentos. Faça aportes constantes e com disciplina. Eleja uma periodicidade para revisar a carteira e fazer o rebalanceamento. Estude sobre investimentos e diversifique. Peça auxílio ao seu assessor de investimentos em caso de dúvidas ou quando quiser abraçar alguma oportunidade de negócio;
5. Vida nova: mantenha o plano com equilíbrio e sustentabilidade. A independência financeira deve ser vista como uma etapa da multiplicação do patrimônio – não como um fim em si. O foco não deve ser na mera conquista da aposentadoria, mas em algo muito maior que isso, que é atingir uma liberdade de escolha daquilo que você valoriza.
Por fim, é sempre bom ressaltar que todo plano ou projeto tem seus riscos. Entregue-se, estude, pois a melhor forma de mitigá-los é com a experiência. À medida que vai adquirindo conhecimento, aumenta a sua capacidade de assumir riscos e, consequentemente, o potencial de melhores resultados.
E se o tempo jogar a favor, aproveite. Tempo e paciência são heróis de guerra. O quanto antes você iniciar seu plano, menos sacrifícios financeiros você terá de fazer ao longo da vida e mais robusto será o seu resultado.
Sucesso e bons investimentos!
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